Согласно закону, любой гражданин может полностью списать свои долги по кредитам и займам, если:

• Просрочки по кредитам и займам уже составляют более 3 месяцев;
  
• Официального дохода заемщика не хватает на погашение всех долгов;
  
• Долг по кредитам и займам превышает 300 000 рублей.

Практически все. Долги по кредитам, займам, коммунальным платежам, большей части налогов, долги по распискам физическим лицам и большую часть долгов у судебных приставов.

Единственное исключение - нельзя списать долги по алиментам, задолженность ИП по зарплате (если Вы как предприниматель должны кому-то заработную плату), штрафы и выплаты в рамках уголовной и административной ответственности.

На самом деле, практически никаких. После банкротства на гражданина накладываются следующие ограничения:

• В течение 3 лет Вы не сможете стать генеральным директором или учредителем в ООО;
  
• В течение 5 лет Вы не сможете повторно банкротиться;
  
• Если Вы будете брать новый кредит или заем, Вы обязаны сообщить кредитору о том, что Вы обанкротились ранее.
  

По сути, эти ограничения совершенно не обременительны - с ними можно легко жить, тем более что за границу выезжать не запрещено, и Вы сможете после банкротства открыть ИП, если хотите заниматься бизнесом. Никаких проблем тут нет!

Это очень важный момент! Есть несколько ситуаций, при которых подавать на банкротство мы не рекомендуем:

1. У Вас есть кредиты или займы, по которым Вы пока не сделали ни единого платежа. В таком случае перед подачей на банкротство стоит проплатить хотя бы 4-6 месяцев, иначе Ваше банкротство могут посчитать преднамеренным;
   
2. У Вас есть имущество, кроме единственного жилья (недвижимость или транспорт). В рамках банкротства любое имущество, кроме единственного жилья, подлежит реализации в счет погашения долга. Потому, если Вы не хотите терять недвижимость или, например, автомобиль, то Вам не стоит подавать на банкротство (есть другие способы - об этом в следующем разделе Базы знаний);
   
3. За последние три года Вы продали или подарили недвижимость или транспорт другому лицу. В таком случае по закону сделка может быть признана недействительной, а имущество - реализовано в счет погашения долгов. Более того, банкротство могут признать фиктивным и не списать долги;
   
4. Если у Вас есть недвижимость в залоге или ипотека (даже если это единственное жилье). Любое залоговое имущество по закону подлежит реализации.
   

Если Вы принадлежите к одной из этих категорий, то на списание долга по банкротству подавать ни в коем случае не надо.
Однако есть альтернативы! В разделе "Как снизить выплаты по кредитам и займам" Вы можете прочитать иные законные методы по освобождению от долгов.

• Собрать документы, подтверждающие невозможность выплаты долгов по кредитам и займам (полный список документов Вы можете изучить тут >>)
• Подготовить заявление на банкротство. Скачать образец Вы можете в разделе "Образцы документов"
• Договориться с финансовым управляющим до подачи заявления на банкротство в суд
• Внести депозит суда и подать заявление на банкротство в арбитражный суд Вашего региона
  
• Если судья выдаст определение о начале процедуры банкротства, то далее процедуру ведет финансовый управляющий
  
• В конечном итоге арбитражный суд, спустя примерно 6-8 месяцев, выносит определение о признании гражданина банкротом и списании долгов

Звучит несложно, не так ли?

1. Документы надо собирать в правильном порядке, так как у каждого документа есть свой срок действия;
   
   
2. Необходимо собрать все документы с банков и МФО, подтверждающие Ваш долг (кредитные договоры, графики платежей, выписки по счетам) - это бывает довольно сложно без поддержки юристов;
   
   
3. Написание заявления на банкротство лучше отдать в руки профессиональных юристов, так как если заявление составлено неверно, судья может оставить дело без движения - или вовсе отклонить заявление должника;
   
   
4. С финансовым управляющим необходимо договориться максимально подробно. Договариваться нужно по двум моментам:

а) По оплате услуг (обычно его услуги вместе со всеми обязательными затратами составят от 100 000 рублей);

б) По действиям финансового управляющего (так как он обязан удерживать часть Вашего официального дохода во время процедуры, а также обязан произвести опись имущества и определить, какое имущество можно выставить на реализацию). Чтобы избежать потери денег и имущества, об этих моментах с финансовым управляющим стоит договориться заранее.
Перед процедурой банкротства необходимо снять все деньги со своих счетов, иначе они уйдут в конкурсную массу и будут распределены между кредиторами.

Есть еще целый ряд нюансов, о которых стоит знать, выше перечислены только основные. Поэтому важно начинать банкротство с профессиональной командой юристов или крупной компанией по банкротству.